Introducción
En esta comparativa de N26 vs Revolut vs Trade Republic analizamos los neobancos más usados en España, pero cada uno nació con una filosofía distinta: N26 apuesta por la sencillez bancaria, Revolut por ser una «app financiera todo en uno», y Trade Republic se construyó desde el principio alrededor de la inversión. Elegir entre los tres depende menos de cuál es «el mejor» en abstracto y más de qué vas a usar principalmente: banca del día a día, viajar, ahorrar con rentabilidad, o invertir.
Comparativa rápida
| N26 | Revolut | Trade Republic | |
|---|---|---|---|
| Comisión mantenimiento | No (plan básico) | No (plan básico) | No |
| TAE cuenta remunerada | 0,50% (hasta 100.000€); 1,30% en plan Metal | 1,25%–2,27% según plan (promo 3,51% nuevos clientes hasta 25.000€) | 3,04% sin límite |
| Comisión inversión acciones/ETFs | Gratis | Desde ~1,49% (0,49% en Ultra) | ~1€ por orden |
| Retirada de efectivo (España) | 2 a 8 gratis/mes según plan, luego 2€ | 5 retiradas o hasta 200€/mes gratis (plan básico) | 1€ si retiras menos de 100€; gratis por encima |
| Cambio de divisa en el extranjero | Sin comisión (tipo Mastercard); 1,7% en retiradas fuera de zona euro en planes básicos | Gratis hasta 1.000€/mes, luego 1% | Sin comisión en pagos ni retiradas ≥100€ |
| Enfoque principal | Banca sencilla + inversión básica | App financiera completa | Inversión y ahorro |
N26: la opción más sencilla
N26 es un banco alemán 100% digital con licencia bancaria propia e IBAN español. Es la opción con el enfoque más «bancario» clásico de los tres: cuenta corriente, tarjeta, Bizum, domiciliaciones, y desde hace poco también inversión en acciones y ETFs sin comisión. Es buena opción si quieres algo sencillo de usar sin perderte entre funciones que no vas a usar.
Extranjero y viajes: paga sin comisión en cualquier divisa gracias al tipo de cambio de Mastercard. El matiz está en las retiradas de efectivo fuera de la zona euro: en los planes gratuitos (Estándar y Smart) se cobra un 1,7%, mientras que en los planes de pago (Go y Metal) las retiradas internacionales son gratuitas. También ofrece una eSIM propia para tener datos móviles baratos viajando, un extra que ni Revolut ni Trade Republic tienen.
Apertura de cuenta: todo el proceso se hace desde el móvil con verificación por vídeo, y suele completarse en menos de 10 minutos.
Su punto débil es la rentabilidad de la cuenta remunerada, la más baja de los tres en su plan estándar.
Revolut: la app más completa
Revolut es el neobanco con más funciones: cuenta multidivisa con saldo en hasta 36 divisas distintas, tarjetas físicas y virtuales, inversión en acciones, ETFs y criptomonedas, y una cuenta remunerada que ha ido subiendo de forma agresiva para captar clientes nuevos. Es la mejor opción si viajas con frecuencia fuera de la zona euro o si quieres tener banca, ahorro e inversión centralizados en una sola app.
Extranjero y viajes: cambio de divisa gratis hasta 1.000€/mes en el plan básico (1% a partir de ahí), y retiradas de hasta 200€/mes sin coste. Los planes de pago superiores amplían mucho estos límites, hasta 20.000€/mes en el plan Premium y sin límite en Metal/Ultra.
Apertura de cuenta: proceso 100% desde la app, habitualmente en pocos minutos, sin necesidad de oficina.
A cambio, muchas de sus mejores condiciones dependen del plan de pago que contrates, y sus comisiones de inversión son más altas que las de N26.
Trade Republic: pensado para invertir
Trade Republic nació como bróker y sigue siéndolo en esencia: la cuenta corriente y la tarjeta existen, pero son secundarias frente a la cartera de inversión. Ofrece la TAE más alta de los tres sin límite de importe, y sus comisiones de inversión son bajas y predecibles (alrededor de 1€ por orden).
Extranjero y viajes: sin comisión por conversión ni por pagar en divisa distinta al euro, y retiradas gratuitas si sacas 100€ o más de una vez (por debajo de esa cantidad, se cobra 1€ fijo). Es una tarjeta muy competitiva para quien paga en el extranjero pero no tan cómoda para quien saca poco efectivo con frecuencia.
Apertura de cuenta: también 100% digital, con verificación rápida desde la app.
Su punto débil es la operativa bancaria del día a día, más limitada que la de N26 o Revolut.
Tabla de pros y contras
| Ventajas | Desventajas | |
|---|---|---|
| N26 | Sencillez, inversión sin comisión, eSIM propia | TAE más baja, retiradas internacionales de pago en planes básicos |
| Revolut | Multidivisa real, app muy completa, buena para viajar | Mejores condiciones ligadas a planes de pago, comisión de inversión más alta |
| Trade Republic | Mejor TAE, comisiones de inversión bajas y claras | Cuenta del día a día más limitada, comisión en retiradas pequeñas |
Qué suele valorar la gente de cada uno
Sin inventar citas textuales, sí se puede resumir el patrón general que aparece una y otra vez en comparativas y opiniones de usuarios: N26 se valora por su sencillez y su app «sin sorpresas»; Revolut divide más opiniones — quien viaja mucho lo valora muchísimo, quien no necesita esas funciones a veces lo ve «de más»; y Trade Republic recibe buenas valoraciones sobre todo de quien ya tenía claro que quería invertir y buscaba una app simple para hacerlo.
Errores comunes al elegir neobanco
- Fijarse solo en la TAE del momento: las promociones cambian con frecuencia, y lo que hoy es la mejor oferta puede no serlo en unos meses.
- No mirar las condiciones fuera de la zona euro si vas a viajar: la diferencia entre los tres puede ser notable.
- Asumir que todos estos neobancos dan lo mismo: como se ve en esta comparativa, cada uno está pensado para un uso distinto.
- No leer las condiciones del plan gratuito vs los de pago: muchas ventajas (retiradas, TAE, seguros) dependen del plan contratado, no solo de la entidad.
¿Cuál elegir según tu perfil?
- Quieres algo simple, sin líos: N26.
- Viajas mucho o quieres todo en una app: Revolut.
- Tu prioridad es invertir o maximizar la rentabilidad de tus ahorros: Trade Republic.
- No quieres elegir solo una: es habitual combinar dos, por ejemplo Trade Republic para el ahorro remunerado y N26 o Revolut como cuenta del día a día.
Preguntas frecuentes
¿Es seguro tener el dinero en estos tres neobancos?
Sí, los tres cuentan con licencia bancaria europea y están adheridos a un fondo de garantía de depósitos equivalente al español, con cobertura de hasta 100.000€ por titular.
¿Puedo tener cuenta en los tres a la vez?
Sí, no hay ningún problema legal ni práctico en combinarlos según lo que mejor cubra cada uno.
¿Puedo domiciliar mi nómina en los tres?
Sí, los tres ofrecen IBAN español y permiten domiciliar nómina y recibos con normalidad.
¿Tienen atención al cliente en español?
Sí, los tres ofrecen soporte en español, principalmente a través de chat dentro de la app.
¿Qué pasa si quiero cerrar la cuenta más adelante?
El cierre se gestiona desde la propia app en los tres casos; conviene primero mover o retirar el saldo y cancelar domiciliaciones antes de cerrarla.
¿Cómo es el proceso de apertura, paso a paso?
En los tres casos: descargar la app, verificar identidad (DNI/pasaporte + vídeo o foto), confirmar datos personales y activar la cuenta — todo el proceso suele completarse en menos de 15 minutos.
¿Estas condiciones de TAE son fijas?
No — cambian con frecuencia, especialmente las promociones para nuevos clientes. Comprueba siempre la web oficial antes de decidirte.